日本金融厅（FSA）与国家警察厅于8月6日联合向加密货币交易所发出请求，要求其引入提现延迟、地址预注册及更强反欺诈措施，以应对日益严重的数字资产诈骗损失。这是日本监管机构针对诈骗激增态势所采取的最新一轮强化动作。
11项反诈措施涵盖提现全流程
此次请求构成一套包含11个要点的反诈骗方案。监管机构要求交易所在客户存入法币或购买数字资产后，限制其在一定期限内进行加密货币提现；同时要求平台强制用户预先注册提现地址，并对新添加的地址设置额外等待期。不过，日本金融厅并未明确规定上述两个期限的具体长度，而是交由各交易所根据自身业务与风险状况自行把握。
除提现时间限制外，交易所还需根据客户风险等级、持有资产、交易目的及历史活动设置个性化提现限额。对于限制期结束后迅速进行大额或频繁提现的客户，监管机构要求交易所加强审查，在诈骗资金可能流出交易所的环节增加摩擦。
强化监控与认证，加速冻结可疑账户
该请求还超出提现时机本身，要求交易所强化交易与访问监控，及时侦测与客户画像不符的异常活动，并识别使用已知滥用关联设备的账户。对于高风险活动，监管机构要求引入抗钓鱼的多因素认证，以及更严格的冒名核查措施。平台应比对银行汇款人姓名与加密货币账户持有人是否一致，并对不一致情况作出响应。
此外，交易所被要求共享欺诈指标，并快速向警方提供信息。可疑交易应通过暂停、限制提现或冻结账户等方式得到更迅速的处理。
诈骗损失数据揭示监管收紧动因
国家警察厅最新公布的数据显示了监管层加大压力的原因。截至2026年5月，日本共记录特殊诈骗案件18,067起，损失达1,514.7亿日元。其中，SNS投资诈骗占5,099起，损失700.4亿日元；SNS婚恋诈骗造成额外202亿日元损失。2025年全年趋势已十分明显：警方记录SNS投资诈骗案件9,523起，损失1,288亿日元；婚恋诈骗达5,645起，损失546.4亿日元。涉及加密货币转账的婚恋诈骗上升至2,177起，损失247.7亿日元，这有助于解释为何监管聚焦于数字资产转账。
日本此前已在银行端采取措施。2024年2月，金融厅与警察厅敦促金融机构在汇款人姓名与银行账户持有人不一致时，阻止向加密货币交易所账户转账，并加强对可疑转账的监控。此次最新请求将类似保障延伸至交易所提现系统。
对用户的实际影响：提现更慢，审核更严
实际影响将因交易所而异。由于日本金融厅没有规定统一等待期，用户不应假设所有日本平台都采用相同延迟。部分运营商已有提现限制，例如SBI VC Trade明确表示，某些快速存款所涉资金在第八天之前不能以加密货币形式提现或转出。
用户可感知的变化可能包括：首次提现更慢、必须预注册地址、个性化限额，以及当行为偏离常态时触发额外验证。用户新增钱包地址后立即尝试大额转账，可能遭遇附加检查或临时暂停。这些保障措施也可能影响需要快速使用自托管钱包的合法用户。然而，金融厅表示实施应反映各运营商的业务模式和滥用经验，并未要求交易所对所有提现一律冻结。
旅行规则已要求交易所为特定转账收集并共享身份信息。日本的最新请求在身份控制基础上叠加了交易摩擦与行为监控。
下一步：分阶段实施，关注交易所公告
金融厅与警察厅已要求日本虚拟货币交易协会（JVCEA）及会员交易所从8月起强化相关措施。各交易所须评估哪些控制需要政策或系统变更，以及部署速度。官方请求指出，若立即进行技术变更确有困难，可接受分阶段实施计划。目前尚未公布统一启动日期或强制延迟时长。
未来值得关注的是各交易所单独公告、JVCEA可能发布的指引，以及金融厅是否会将部分请求转化为正式监管要求。在此之前，不同平台的实际实施进度大概率存在差异。